Калькулятор банковского вклада: доход и проценты по депозиту онлайнchevron_right

Вы задаете сумму вклада, ставку, срок и схему начисления процентов. Проценты начисляются каждый месяц на тело вклада. По умолчанию они выплачиваются в конце срока: копятся весь срок равномерно, но на них ничего не начисляется — это простой процент. Если включить ежемесячную капитализацию, проценты каждый месяц прибавляются к телу вклада и сами начинают приносить доход — это сложный процент, и итоговая сумма выше.

Калькулятор показывает итоговую сумму вклада к концу срока и начислено процентов — это разница между итоговой суммой и суммой, которую вы положили на вклад: собственно доход банка по вкладу. Ниже — результат с поправкой на инфляцию, график прироста капитала и таблица по годам.

Капитализация — это когда начисленные проценты добавляются к телу вклада, и следующий период проценты идут уже на увеличенную сумму (сложный процент). Вклад с ежемесячной капитализацией при той же ставке принесет больше, чем вклад, где проценты выплачиваются в конце срока и на них ничего не начисляется. В калькуляторе капитализацию можно включить флажком «Ежемесячная капитализация»; по умолчанию проценты считаются в конце срока. Разница между схемами тем заметнее, чем выше ставка и дольше срок.

Это две разные схемы, и разница в итоговом доходе бывает существенной. При выплате в конце срока проценты начисляются на сумму вклада и копятся весь срок равномерно, но сами дохода не приносят — это простой процент. При ежемесячной капитализации проценты каждый месяц прибавляются к телу вклада и сами начинают приносить доход — это сложный процент, и итоговая сумма выше. Разница тем заметнее, чем выше ставка и дольше срок. Поэтому при сравнении вкладов важно смотреть не только на ставку, но и на схему начисления процентов.

Ставка по вкладу зависит от многих факторов: ключевой ставки ЦБ, срока вклада, суммы, условий досрочного снятия, а также схемы начисления процентов (в конце срока или ежемесячно). Обычно чем длиннее срок и меньше опций досрочного снятия, тем выше ставка. Поэтому реальная ставка в конкретном банке может заметно отличаться от средней по рынку. Калькулятор помогает прикинуть доход при выбранной ставке — а ее актуальное значение уточняйте в условиях банка.

Ставка по вкладу — это номинальный доход. Но за срок вклада деньги дешевеют, поэтому важнее, обгоняет ли вклад инфляцию. Калькулятор пересчитывает итоговую сумму в сегодняшние деньги и показывает реальный доход и реальную доходность — прирост покупательной способности сверх инфляции. Будущую инфляцию точно не знает никто, поэтому за ориентир берется фактическая инфляция в России за последние годы на такой же срок. На графике порог инфляции показан серой пунктирной линией: если линия итоговой суммы идет выше нее, вклад обгоняет инфляцию и реальная доходность положительна.

Поле ставки по умолчанию заполнено актуальной средней максимальной ставкой по рублевым вкладам топ-10 банков — этот показатель регулярно публикует Банк России. Это удобная отправная точка, но ставка в конкретном банке может отличаться, поэтому при расчете своего вклада замените значение на ставку из условий вашего банка.

Введите сумму вклада, годовую ставку и срок в годах (можно дробным числом). По умолчанию проценты считаются в конце срока; если нужен сложный процент — отметьте флажок «Ежемесячная капитализация». Поле ставки уже заполнено текущей средней максимальной ставкой по вкладам топ-10 банков — при желании замените ее на ставку своего банка. Калькулятор сразу покажет итоговую сумму к концу срока, начисленные проценты, результат с поправкой на инфляцию, а также график прироста капитала и таблицу по годам.